Nyugdíjas Ellátások és Gyógyszerek: Amit Tudnod Kell

2024 Szerző: Jesus Peterson | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 11:18

A nyugdíjazás tervezése magában foglalja az egészségbiztosítási lehetőségek kitalálását. Megkönnyebbülés lehet, ha a munkáltató nyugdíjazási ellátásként nyújt egészségbiztosítást -, de ez egyúttal sok szempontot is jelent, amelyet figyelembe kell venni.

Lehet, hogy nem tudja, hogyan befolyásolja a nyugdíjazási terv a Medicare-ba való beiratkozási képességét. A jó hír az, hogy nem kell egyiket sem választania. Be lehet jelentkezni a Medicare-ba, és megtarthatja nyugdíjazási juttatásait. Ráadásul mindkettő együttes használata pénzt takaríthat meg, és bővítheti lefedettségét.

Mit kell tudni a Medicare-ról és a nyugdíjas juttatásokról

Gondolhatja, hogy nem lehet egyszerre két egészségbiztosítási terv, de nem ez a helyzet. A Medicare más egészségbiztosítási tervek mellett működhet, ideértve a nyugdíjasok egészségügyi ellátásait is.

Tehát, ha a munkáltató nyugdíjazási ellátásként nyújt egészségbiztosítást, dönthet úgy, hogy elfogadja azt, és továbbra is jelentkezhet a Medicare-be. Valójában egyes munkáltatók megkövetelik, hogy jelentkezzen be az eredeti Medicare-be (A és B rész), hogy nyugdíjas egészségügyi ellátásaikat felhasználhassa.

A legtöbb esetben a Medicare lesz az elsődleges fizető fél. Ez azt jelenti, hogy a szolgáltatási számlát először a Medicare-nek küldik el. A Medicare a költségek egy részét fizeti. Ezután a számlát elküldik az Ön nyugdíjas egészségügyi tervéhez.

Nyugdíjas egészségügyi terve lesz a másodlagos fizető, azaz azt fogja fizetni, hogy költségeket viseljen, amelyeket egyébként számláztak neked. Ez magában foglalja a költségeket, mint például az együttbiztosítás, a járulékok és a levonások.

Az Önnek felajánlott nyugdíjazási tervtől függően előfordulhat, hogy fedezi azokat a szolgáltatásokat is, amelyekért a Medicare nem fizet.

Mi van, ha már a Medicare-en vagy?

Általában megtarthatja a Medicare-t, miközben elfogadja nyugdíjazási ellátásait. Jó ötlet, ha 65 éves korában válik jogosulttá a Medicare-ba, akkor is, ha még nem áll készen a nyugdíjba vonulásra.

Választhat, hogy csak az A. részbe (kórházi biztosítás) vagy az A. és a B. részbe (egészségügyi biztosítás) beiratkozik. Néhány ember késlelteti a B. részbe való beiratkozást, miközben még dolgozik, és vállalati biztosításra vállalnak.

Ha úgy dönt, hogy nyugdíjazása előtt beiratkozik mind az A, mind a B részre, akkor a B. rész díját fizeti a munkáltató biztosítási tervének díjával együtt. 2020-ban a B. rész díja 144.60 USD. A legtöbb ember prémium nélkül kapja az A. részt.

Amíg még dolgozik, a munkaadói egészségügyi terv lesz az elsődleges fizető fél, a Medicare pedig a másodlagos fizető, és viseli a fennmaradó költségeket. Nyugdíjazása után a Medicare lesz az elsődleges fizető.

A Medicare-hez fizetett összeg nem változik. De ne feledje, hogy a nyugdíjazási ellátásokhoz esetleg eltérő díjat kell fizetnie, mint a nyugdíjazás előtt.

Ha nyugdíjba vonulásakor már jelentkezik a Medicare B. részbe, általában nem kell módosítania a fedezetét. Ha nem, akkor nyugdíjba vonulásakor be kell jelentkeznie a B. részbe.

A Medicare a nyugdíjazást minősített eseménynek tekinti a speciális beiratkozáshoz. Ez azt jelenti, hogy módosíthatja a fedezetét, még akkor is, ha ez jelenleg nem a Medicare beiratkozási időszak.

Mi van, ha még nem jár a Medicare-en?

Ha nyugdíjba vonul, mielőtt eléri a 65 évet, akkor valószínűleg már felhasználja nyugdíjazási ellátásait, mielőtt jogosult lenne a Medicare-re.

Néhány nyugdíjas egészségügyi terv megköveteli, hogy 65 éves koráig jelentkezzen be a Medicare-ba, és vegye figyelembe az A. és a B. rész lefedettségét, de nem ez a helyzet minden tervnél. A munkáltató ellátási osztályának vagy az egészségügyi tervnek előre értesítenie kell, ha erre szükség van.

Miután belép a Medicare-be, az lesz az elsődleges fizetője. Ha úgy dönt, hogy megtartja nyugdíjazási ellátásait, akkor azok lesznek másodlagos fizetőik.

Melyek a leggyakoribb nyugdíjazási ellátások?

Nem minden munkaadó kínál nyugdíjazási juttatásokat az ellátási csomag részeként, ám sokan ezt teszik. A Kaiser Family Foundation tanulmánya megállapította, hogy 2018-ban nyugdíjazási ellátásokat kínáltak:

• A nagy állami cégek 49% -a
• A nagy magán nonprofit cégek 21% -a
• A nagy magánprofit társaságok 10% -a

Előnyei lehetnek akkor is, ha a szövetségi kormánynál dolgozik, vagy a fegyveres erőkben szolgál. A Medicare működésének az egyes ellátások típusaira vonatkozó szabályai változhatnak.

Veteránok előnyei

Ezek az ellátások a Medicare-rel más módon működnek, mint a többi nyugdíjas juttatás. A veteránok és családtagjaik jogosultak a Tricare nevű egészségbiztosítási programra.

Annak érdekében, hogy továbbra is használhassa a Tricare-t, ha jogosult a Medicare-re, regisztrálnia kell az eredeti Medicare-t. A legtöbb biztosítási tervtől és a Medicare-től eltérően, a Tricare-nek és a Medicare-nek nincs szokásos elsődleges és másodlagos fizetési viszonya.

Ehelyett a Veterans Administration (VA) egészségügyi szolgáltatóinál kapott szolgáltatásokat veteránkedvezményei fedezik, míg más létesítményekben nyújtott szolgáltatásait a Medicare fedezi. Bármely szolgáltatást, amelyet a Medicare nem fedez, a Tricare fogja felvenni.

Szövetségi munkavállalói egészségügyi ellátások (FEHB)

A szövetségi kormány alkalmazottai és családtagjai jogosultak a szövetségi munkavállalói egészségügyi ellátásokra (FEHB). FEHB-tervét nyugdíjazása után megtarthatja, amíg teljesíti a meghatározott feltételeket.

Ez általában magában foglalja a nyugdíjazásra való jogosultságot és bizonyos számú évet a szövetségi munkáltatójával. Amint nyugdíjba vonul, a Medicare lesz az elsődleges fizető fél, az Ön FEHB-terve pedig a másodlagos fizető.

Az FEHB tervei nem írják elő a B. részbe való felvételt. Ön dönthet úgy, hogy csak az A. részbe jelentkezik. Ez további fedezetet nyújtana a kórházi tartózkodáshoz és a kórházi tartós ápoláshoz, külön díj nélkül. Ha úgy dönt, hogy beiratkozik a B. részbe, akkor a F részét a FEHB tervéhez kapcsolódó díjjal együtt fizeti.

A költségek az Ön konkrét FEHB-tervétől függnek, de a legtöbb terv többet fedez, mint az eredeti Medicare.

Munkavállalók által támogatott nyugdíjazási juttatások

A munkáltató néhány különféle módon kínálhat nyugdíjazási juttatásokat.

Az egyik lehetőség az, ha lehetővé teszi, hogy továbbra is alkalmazza azt az egészségügyi tervet, amely a foglalkoztatás alatt volt. A munkáltató szabályaitól függően előfordulhat, hogy fel kell jelentkeznie a Medicare A és B alkatrészekre, hogy maradjon a tervén.

A díja változhat, ha nyugdíjba vonul. A munkáltató humánerőforrás-osztályának el kell mondania, mit várhat a tervétől a nyugdíjazás után. A Medicare lesz az elsődleges fizető fél, a munkáltató szponzorált terve pedig másodlagos.

Egy másik lehetőség, amelyet néhány munkaadó kínál, a szponzorált Medicare Advantage (C rész) vagy a Medigap politika. Ezek nem külön tervek, de megfizethetőbbé tehetik a Medicare előnyeit.

Ha egy munkáltató által támogatott terv rendelkezik, csökkentheti a díjakat és a zsebköltségeket. De korlátozhatja lehetőségeit is. Ahelyett, hogy összehasonlította volna, és kiválasztaná a környéken lévő összes Medicare Advantage vagy Medigap tervet, regisztrálnia kell azon a munkadokumentumon, amelyben a munkáltató részt vesz.

KOBRA

A COBRA olyan törvény, amely lehetővé teszi, hogy Ön és családtagjai továbbra is a korábbi munkaadói egészségvédelmi tervben maradjanak, még akkor is, ha már nem foglalkoztat. Más nyugdíjazási ellátásokkal ellentétben a COBRA nem állandó. A COBRA-n 18-36 hónapig maradhat.

A COBRA és a Medicare együttesen használható, ha már regisztrált a Medicare-be, mielőtt a COBRA lefedettség megkezdődött. Ebben az esetben a Medicare lesz az elsődleges fizető, a COBRA-terv pedig a másodlagos fizető.

Ha a COBRA lefedettség alatt jogosult leszel a Medicare-re, akkor a COBRA előnyei véget érnek.

Egyéb tervtípusok

Előfordulhat, hogy egy másik forrásból nyugdíjas juttatásokat kap, például szakszervezeti tagságból. Ebben az esetben a terv valószínűleg ugyanazon szabályok alá tartozik, mint a munkáltató által támogatott ellátások. A Medicare lesz a másodlagos fizető fél, és az Ön terve felveszi a többletköltségek egy részét.

Hogyan működnek a Medicare részei a nyugdíjas juttatásokkal?

A Medicare mindegyik része a nyugdíjas juttatásokkal rendelkezik saját maga módján. A gyógyszeres alkatrészek különféle szolgáltatásokat fednek le, és vannak saját szabályaik és díjaik.

A. rész

A legtöbb ember úgy dönt, hogy nyugdíjazási juttatásaival együtt beiratkozik az A. részbe, még akkor is, ha nem jelentkezik a B. részbe. Ennek egyik oka a költség.

Az A rész a legtöbb ember számára prémium-mentes. Ez azt jelenti, hogy további fedezetet kaphat a kórházi vagy ápolási létesítményekben való tartózkodásért, költségmentesen.

Nem mindenki kapja meg az A. részt ingyen. A képesítéshez elegendő társadalombiztosítási kreditet kell felhalmoznia. A hiteleket évente 4-en kell keresni, és 40-re lesz szüksége a nyugdíjhoz. Noha nyugdíjba vonulásakor gyakran több, mint elegendő kreditek lesznek ahhoz, hogy jogosultak legyenek, ez nem mindig igaz.

Például, ha később munkahelyén az Egyesült Államokba költözött, akkor előfordulhat, hogy nincs elegendő kreditje, és díjat kell fizetnie az A. részért. Ebben az esetben pénzt takaríthat meg, ha egyáltalán nem jelentkezik a Medicare-ba, és csak használja a nyugdíjas juttatásait.

Ha úgy dönt, hogy beiratkozik az A. részbe, a Medicare lesz a kórházi tartózkodás elsődleges fizetője.

B. rész

A B. rész orvosi biztosítás. A legtöbb ember fizet a szokásos prémiumot a B. részért, de akkor többet fizet, ha egyéni jövedelme meghaladja a 87 000 dollárt. A B. részben foglalt díjat a nyugdíjas ellátási tervéhez kapcsolódó bármely díj mellett fizeti.

A B. rész lesz az elsődleges fizetője. A Medicare a legtöbb szolgáltatásért a Medicare által jóváhagyott összeg 80% -át fizeti. Nyugdíjas juttatásait másodlagos fizetőként fogja fizetni, így a fennmaradó 20 százalékot fizeti ki. Azt is valószínűleg fizetni fogják az olyan szolgáltatásokért, amelyeket a Medicare nem fedez.

Ne feledje, hogy két díjfizetésnek nincs értelme mindenkinek. Költségvetésétől és egészségügyi szükségleteitől függően előfordulhat, hogy csak nyugdíjas ellátásokra vagy csak az eredeti Medicare-re van szüksége.

Össze lehet hasonlítani a nyugdíjas tervét a Medicare lefedettségével, hogy megtudja, mi a legmegfelelőbb. Az Ön döntése, hogy megtartja-e nyugdíjazási juttatásait, használja a Medicare-t, vagy mindkettőt együtt.

C. rész (Medicare Advantage)

Általában nincs szüksége nyugdíjas tervre, valamint a Medicare Advantage tervre. A C. rész terveit olyan magánvállalatok kínálják, amelyek szerződést kötnek a Medicare-rel, és kötelesek ugyanolyan lefedettséget biztosítani, mint a Medicare.

Az Advantage tervek általánosságban fedezik azokat a szolgáltatásokat, amelyekért a Medicare nem fizet, mint például a fogászati ellátást, látási szűréseket és hallási szolgáltatásokat. Különböző díjakkal, levonásokkal, együttfizetésekkel és egyéb költségekkel is rendelkeznek.

Az Ön rendelkezésére álló Advantage tervek az Ön államától függnek. Vásárolhat terveket a Medicare webhelyén, és megnézheti, hogy azok megfelelnek-e költségvetésének és egészségügyi igényeinek. Ha olyan tervet talál, amely fedezetet nyújt, kielégíti az igényeit, és olcsóbb, dönthet úgy, hogy megvásárolja, és lemondhatja nyugdíjazási juttatásait.

D. rész

A D. rész a vényköteles gyógyszerek lefedettségét tartalmazza. Az Original Medicare nem nyújt lefedettséget az előírásokhoz, ezért sokan választanak egy kiegészítő D. rész tervét.

Ha nyugdíjazási ellátásait a Medicare-rel együtt használja, kiküszöbölheti a D rész terv szükségességét. A legtöbb nyugdíjas egészségügyi terv fedezetet nyújt az előírásokra. Ez azt jelenti, hogy az eredeti Medicare-rel felhasználhatja nyugdíjazási tervét, és fedezetet kaphat az Ön receptjeire anélkül, hogy meg kellene vásárolnia a D. rész tervét.

Medicare kiegészítő (Medigap)

A Medigap terv, más néven Medicare kiegészítő terv, egy kiegészítő terv, amely felveti az eredeti Medicare zsebköltségéből fakadó költségeket. 10 különféle Medigap terv közül választhat. Mindegyik az érmelevelek, levonások és egyéb díjak eltérő kombinációját fedi le.

A Medigap tervekhez kapcsolódó prémiumok vannak. A tervek költségei az Ön államától és a választott tervektől függően változnak. Valószínűleg nem szükséges a Medigap-terv és a nyugdíjas ellátások együtt. Nyugdíjas juttatásai másodlagos fizetőként járnak el, és ugyanolyan költségeket viselnek, mint egy Medigap terv.

Elvihető

Használhatja nyugdíjas juttatásait és a Medicare-t együtt, hogy még nagyobb fedezetet szerezzen

A Medicare lesz az elsődleges fizetője, és a nyugdíjazási ellátások másodlagos lesz. Ez azt jelenti, hogy kevesebb, a zsebéből fakadó költség merül fel

A legtöbb esetben az ön döntése, hogy a nyugdíjas juttatásokkal együtt beiratkozik-e a Medicare-ba; azonban egyes munkáltatók és programok megkövetelik, hogy az előnyeinek felhasználása érdekében jelentkezzen be az eredeti Medicare-be

A legjobb megoldás az Ön költségvetésétől és egészségügyi igényeitől függ

A weboldalon szereplő információk segíthetnek a biztosításokkal kapcsolatos személyes döntések meghozatalában, de nem célja, hogy tanácsot adjon bármilyen biztosítási vagy biztosítási termék megvásárlásával vagy használatával kapcsolatban. A Healthline Media semmilyen módon nem végez biztosítási tevékenységet, és nincs engedélyezve biztosítási társaságként vagy termelőként egyetlen amerikai joghatóság alatt sem. A Healthline Media nem ajánlja és nem támogatja azokat a harmadik feleket, amelyek biztosítási tevékenységet folytathatnak.