- A COBRA lehetővé teszi a korábbi munkáltató biztosítási tervének a munkahely elhagyását követő 36 hónapig történő megőrzését.
- Ha jogosult a Medicare-re, akkor a COBRA-val együtt felhasználhatja az egészségügyi ellátás fizetésére.
- A COBRA lehetővé teszi, hogy továbbra is biztosítson fedezetet házastársa és eltartottjai számára.
A COBRA egészségbiztosítási lehetőség azok számára, akik nemrég hagyták el munkájukat. A COBRA alatt akkor is maradhat korábbi munkáltatójának egészségügyi tervénél, ha már nem foglalkoztat. 18–36 hónapig megőrizheti a COBRA lefedettségét.
Ha rendelkezik Medicare-fel, akkor a COBRA felhasználható a lefedettség kiegészítésére és további szolgáltatások fizetésének elősegítésére. Bizonyos helyzetekben a COBRA és a Medicare együttes használata pénzt takaríthat meg.
Lehet egyszerre a COBRA és a Medicare?
A COBRA és a Medicare együtt lehet, ha már beiratkozott a Medicare-be, amikor jogosult lesz a COBRA-ra. Például, ha 67 éves vagy, és a Medicare fedezetének és a munkáltatójának a kombinációját használja, de akkor nyugdíjba vonul, vagy részmunkaidőben csökkenti a munkát, akkor jogosult lehet mind a COBRA, mind a Medicare számára.
Másrészt, ha jogosult lesz a Medicare-re, miközben feliratkozik a COBRA-ra, akkor a COBRA-lefedettség véget ér. Tehát, ha 64 éves korában elhagyja munkáját, és beiratkozik a COBRA-ba, akkor a COBRA-ellátás 65 éves korává válik.
Hogyan működnek együtt a COBRA és a Medicare?
Ha egynél több típusú biztosítási fedezettel rendelkezik, az egészségügyi szolgáltatóknak nyújtott biztosítási visszatérítéseket két típusra osztják: elsődleges és másodlagos. Ennek az az alapja, hogy melyik biztosítás fizeti az egészségügyi szolgáltatót először, és melyik a második.
Ha rendelkezik Medicare és COBRA juttatásokkal, akkor a Medicare az elsődleges fizetője. Ez azt jelenti, hogy a Medicare először fizet a szolgáltatásokért, és a COBRA-terve segít a fennmaradó költségek megfizetésében. Például, amikor a Medicare B. részét használja, általában a Medicare által jóváhagyott szolgáltatások összegének 20% -ának megfelelő összegű biztosítási összeget fizet. Ha a COBRA-tervnél alacsonyabb az együttbiztosítás vagy a levonható összeg, akkor felhasználható a fennmaradó költség megfizetésére.
A CORBA tervei kiterjedhetnek olyan szolgáltatásokra is, amelyeket a Medicare A és B részei nem nyújtanak, mint például a fogápolás, a szemápolás vagy a gyógyszeres kezelés. Ezeket a kiegészítő költségeket gyakran külön Medicare C. rész (Előny) tervek fedezik, vagy megvásárolják a Medicare D. rész tervét a vényköteles gyógyszerek fedezésére.
A Medicare Advantage és a D. rész terveit a közelben vásárolhatja meg a Medicare tervkereső eszközével. A COBRA-val kapcsolatos további információkért vegye fel a kapcsolatot korábbi munkáltatójával.
Medicare vs. COBRA: Honnan tudhatom meg, melyik jobb nekem?
Amikor megvizsgálja a Medicare és a COBRA lefedettségét, a legjobb választás az Ön helyzetétől függ. Költségvetése, személyes orvosi igényei, valamint házastársa vagy eltartottjainak szükségletei segítenek meghatározni az Ön és családja számára a legjobb választást.
Amint elhagyja a munkáját, legalább 60 nap áll rendelkezésére annak eldöntésére, hogy részt vesz-e a COBRA biztosításban. Ha még nem jelentkezett a Medicare B. részbe, akkor 8 hónapja lesz a munkavégzés után, hogy beiratkozzon. Ezt az időablakot felhasználhatja lehetőségeinek mérlegelésére.
Ezen információk ismerete segít eldönteni, melyik lehetőség a legmegfelelőbb az Ön számára.
Mi a COBRA?
A COBRA rövidítés a szöveget létrehozó szövetségi törvényből származik: az 1985. évi konszolidált omnibusz költségvetési egyeztetési törvényből. A 20-nál több alkalmazottat foglalkoztató munkáltatók kötelesek felajánlani a COBRA-lefedettséget. Még akkor is, ha 20nél kevesebb alkalmazottat foglalkoztató társaságnál dolgozik, az államától függően továbbra is jogosult lehet a COBRA lefedettségére.
A COBRA biztosítja, hogy ha részt vett a munkáltató egészségügyi tervében, akkor Ön és eltartottjai jogosultak arra, hogy ugyanazt a tervet megvásárolják munkahelyük elhagyása után. A COBRA fedezet segíthet Önnek és családjának az egészségbiztosítás fedezetének fenntartásában, miközben új állást vagy más fedezetet keres.
Ha elhagyja a munkáját, értesítést kap az egészségügyi terv vagy a korábbi munkáltató humánerőforrás-osztálya. Az értesítés tudatja Önnel, mikor fejeződik be a terv, és milyen lépéseket kell tennie a lefedettség megőrzése érdekében. A hirdetésre megadott határidőn belül válaszolnia kell az ajánlatra, és el kell fogadnia a COBRA fedezetét. A törvény szerint legalább 60 nap áll rendelkezésére.
Hogyan kvalifikálható a COBRA-ra?
Az emberek a COBRA-ra való jogosulás leggyakoribb módja az, ha elhagyják a munkát, ahol részt vettek egy munkáltató által felajánlott egészségügyi tervben. Ebben az esetben a volt alkalmazottnak és bárkinek, aki a tervében volt, beleértve házastársát és gyermekét is, COBRA fedezetet fognak nyújtani.
Van néhány további eset, amikor a COBRA segítségével megismerheti az egészségügyi ellátást:
- Ha házastársán vagy szüleinél van egészségbiztosítási fedezete, de elveszíti ezt a fedezetet halál, válás vagy más életváltozás miatt. Például, ha a házastársa munkája során egészségügyi ellátást élvez, de válást vált ki, Önre ez a politika már nem vonatkozik. Ebben az esetben a COBRA-t használhatja a terv megtartására, miközben más lefedettséget keres.
- Másik példaként említjük, hogy ha 24 éves vagy a szülei munkáltató által biztosított egészségügyi tervén keresztül, és a szülő meghal, akkor a terv segítségével megvásárolhatja a COBRA fedezetét. A COBRA fedezetét akkor is használhatja, ha fedett házastársa vagy szülei abbahagyják a munkáltató által támogatott egészségügyi ellátás igénybevételét, mert jogosultak a Medicare-re.
- Bizonyos esetekben akkor is jogosult lesz a COBRA-ra, ha még mindig van munkája. Ez akkor fordulhat elő, ha munkája csak teljes munkaidőben foglalkoztatott munkavállalók számára nyújt egészségbiztosítást, és óráit részmunkaidőre csökkenti. Ebben az esetben a COBRA lefedettséget használhatja a terv megtartására, annak ellenére, hogy már nem teljes munkaidőben van.
Vannak olyan helyzetek, amelyek miatt nem jogosult a COBRA-ra?
Általában akkor jogosult lesz a COBRA lefedettségére, függetlenül attól, hogy miért nem dolgozik tovább az egykori munkáltatónál. Az egyetlen kivétel a „súlyos kötelességszegés” eseteiből származik. Ez a kifejezés általában olyan súlyos és lehetséges jogellenes bűncselekményekre vonatkozik, mint például alkohol vagy más anyagok hatására végzett munka, a munkaadótól való lopás vagy más munkavállalók zaklatása.
Ha foglalkoztatása más okból véget ért, akkor továbbra is jogosult fedezetre. Ez akkor is igaz, ha elbocsátottak vagy elbocsátottak olyan okból, mint például teljesítménybeli aggályok.
Ki fizeti a COBRA-t?
A biztosítási fedezetet általában az kapja meg. A teljes díj összegéért Ön lesz a felelős. Sokak számára ez a COBRA-t drága opcióvá teszi a lefedettség érdekében. Ráadásul a korábbi munkáltató akár 2 százalékos adminisztratív díjat számíthat fel Önnek. Ez azt jelenti, hogy fizetheti a prémium összegének 102 százalékát.
Például, ha a munkáltatóján keresztül 500 dollár biztosítási kötvényt kötött volna, és a munkaadó a munkaköltség 80 százalékát fizeti, miközben alkalmazott volt, akkor havonta 100 dollárt fizetne az adott egészségbiztosításért. A COBRA alatt havonta 510 dollárt fizetne ugyanazon fedezetért. Egyéb egészségügyi költségei, mint például a levonások, az érmék és a járulékok, változatlanok maradnak.
A COBRA drágább, mint a Medicare?
A legtöbb ember számára a COBRA lényegesen drágább lesz, mint a Medicare. Néhány esetben azonban valószínűleg nem ez a helyzet.
A Medicare részekre van osztva. A Medicare A része kórházi ellátás, és a legtöbb ember nem fizet díjat érte. Mindaddig, amíg jogosult a társadalombiztosítási vagy a vasúti nyugdíjbiztosítási ellátásokra, nem fizet az A. rész szerinti díjakat.
A Medicare B rész orvosi ellátás, és a legtöbb ember fizeti a szokásos prémiumot. 2020-ban ez az összeg 144,60 USD. Tehát a legtöbb ember számára a Medicare olcsóbb lesz, ha a COBRA lefedettségének prémiumja nem éri el a 144,60 dollárt.
Nem mindenki fizet a szokásos B. rész prémiumot. Ha 87 000 dollárnál nagyobb egyéni jövedelme van, akkor kiigazított összeget számol fel. Ez az összeg jövedelemhez kapcsolódó havi kiigazítási összeg (IRMAA). Minél magasabb a 87 000 dollár feletti jövedelme, annál nagyobb lesz az IRMAA-ja. Ezenkívül, ha még nem dolgozott eleget ahhoz, hogy szociális biztonsági ellátásokra jogosult legyen, akkor havonta 458 dollárt is fizethet az A részének járó prémiumért.
Ha ezen forgatókönyvek közül egyik vagy mindkettő vonatkozik rád, a COBRA valójában olcsóbb lehet, mint a Medicare. Például, ha olyan jövedelmével rendelkezik, amely meghaladja az 500 000 dollárt, és csak 25 munkajóváírással rendelkezik, akkor a B rész fedezetéért havonta legfeljebb 491,60 dollárt fizet, további 458 dollárt az A. rész fedezetéért. Ez azt jelenti, hogy az A és B alkatrészek teljes költsége havi 949,60 USD lesz. Korábbi egészségügyi tervétől függően a COBRA lefedettség olcsóbb lehet.
COBRA vagy Medicare?
A Medicare helyettesíti a hagyományos biztosítási terveket. A gyógyszeres lefedettséget részben nyújtják. Az A és B rész alkotja az eredeti Medicare készüléket. Minden Medicare rész különféle szolgáltatásokat fed le. A Medicare részei:
- A gyógyszer A. része (kórházi biztosítás). Az A. rész a kórházban való tartózkodásra, a képzett ápolási létesítményekre és más fekvőbeteg-ellátási körülményekre terjed ki.
- Medicare B rész (egészségbiztosítás). A B. rész az orvos látogatásait, a mentõket, az orvosi felszereléseket, a terápiákat és az egyéb orvosi szolgáltatásokat fedezi.
- A Medicare C része (Medicare Advantage). A C. rész tervei mindazokra vonatkoznak, amelyeket az A és B rész tesz, kiegészítve a fogászati, hallási, látási és néha gyógyszeres kezelésekkel.
- Medicare D. rész (kábítószer-lefedettség). A D. rész a gyógyszereket tartalmazza. Felveheti a D rész tervét az eredeti Medicare vagy a C rész tervhez.
COBRA vs. eredeti Medicare
A COBRA terv valószínűleg olyan szolgáltatásokat fog lefedni, amelyeket az eredeti Medicare nem nyújt. Attól függően, hogy szükség van-e ezekre a szolgáltatásokra, a COBRA pénzt spórolhat meg. De egy kiegészítő Medigap terv megvásárlása segíthet ezeknek a költségeknek a fedezésében, és olcsóbb lehet, mint a COBRA. Fontos, hogy figyelmesen olvassa el a terv részleteit, és hasonlítsa össze a Medicare lefedettségével.
A Medicare előnyei
- olcsóbb a legtöbb ember számára
- a lefedettség élettartama végén tart
- lehetősége választani a Medicare Advantage különféle tervei közül
- képesség a Medigap vagy a D. rész kiegészítésére
Hátrányok a Medicare
- csak Önre vonatkozik, nem házastársára vagy eltartottjaira
- Az eredeti Medicare nem terjed ki az összes szolgáltatásra
- Előfordulhat, hogy az Ön területén a Medicare Advantage tervei nem felelnek meg az Ön igényeinek
COBRA vs. Medicare Advantage
A Medicare Advantage tervek költsége a választott tervetől és a tartózkodási helytől függően változik. Nem minden terv érhető el minden államban. Általában megtalálja a Medicare Advantage terveket, amelyek az eredeti Medicare szolgáltatásaival nem rendelkeznek. A COBRA-tervhez viszonyított költségei a rendelkezésre álló COBRA-tervek és Advantage-tervek részleteitől függnek.
COBRA vs. Medicare D. rész
A COBRA-terv valószínűleg tartalmazni fogja a gyógyszerek fedezetét, de a teljes prémium összeg kifizetéséért Ön felel. A Medicare D. rész tervei különféle prémiumokon állnak rendelkezésre. Választhat olyan tervet, amely megfelel az Ön igényeinek és költségvetésének.
A COBRA előnyei
- lehetővé teszi, hogy ugyanazt a lefedettséget tartsa a munkáltató tervében
- lehetővé teszi házastársa és eltartottjainak fedezését
- általában olyan gyógyszereket és egyéb szolgáltatásokat foglal magában, amelyeket az eredeti Medicare nem nyújt
- lehet, hogy alacsonyabb a Copare-jének vagy az euróbiztosításnak, mint a Medicare
Hátrányai COBRA
- csak 18-36 hónapig tart
- a díjak nagyon drágák lehetnek
- lehet, hogy kevésbé rugalmas, mint egy Medicare Advantage terv
A Medicare fedezi-e a házastársaimat vagy az eltartottjaimat?
A Medicare egyéni terv. Csak önre vonatkozik. A munkáltató tervétől eltérően házastársát vagy eltartottait nem adhatja hozzá a tervhez. A COBRA lehetővé teszi, hogy házastársa és eltartottjai továbbra is az Ön fedezetén maradjanak.
Tehát, ha a terv házastársra vagy eltartottokra vonatkozik, a COBRA okos választás lehet. Például, ha 66 éves vagy, és éppen elhagyta a munkáját, lehetősége van a COBRA, a Medicare vagy mindkettő együttes használatára. Ha az előző terv az 55 éves házastársára és két főiskolai korú gyermekére vonatkozott, ők szintén jogosultak a COBRA biztosításra. Nem jogosultak felvenni a Medicare tervébe.
Ebben a helyzetben jelentkezhet a Medicare-ba, miközben házastársa és gyermekei a COBRA-t használják biztosítási fedezetük folytatására.
Hogyan válhatom át a Medicare-re, ha most a COBRA-n vagyok?
Ha jogosult lesz a Medicare-re, amíg COBRA-n tartózkodik, akkor a COBRA-lefedettsége leáll. A Medicare-be a szokásos módon jelentkezhet. Nem kell további lépéseket tennie. Csak győződjön meg arról, hogy feliratkozott-e a kezdeti beiratkozási ablak alatt. Az ablak a 65. születésnapja előtti 3 hónaptól a következő három hónapig tart. Ha ezen a ponton beiratkozik, késedelmi bírságot számít fel.
Ha a Medicare-t és a COBRA-t egyaránt használja, és már nem akarja a COBRA-fedezetét, akkor lemondhatja a szolgáltatót nyújtó biztosítótársasággal. A korábbi vállalati humánerőforrás-részlegen található információs csomagnak el kell mondania, hogyan kell ezt megtenni. A COBRA lefedettsége hónapról hónapra szól, így bármikor lemondhatja.
Elvihető
A COBRA lehetővé teszi, hogy továbbra is a munkáltatója által nyújtott egészségügyi tervben maradjon, még akkor is, ha elhagyta a munkáját. A teljes prémium összegéért Ön lesz a felelős, ideértve azt a részt is, amelyet a munkáltató fizet.
Használhatja a COBRA-t és a Medicare-t együtt egészségügyi és családja igényeinek fedezésére. A tervtől függően a COBRA fedezheti azokat a szolgáltatásokat, amelyeket a Medicare nem nyújt, vagy alacsonyabb költségekkel fedezheti őket. A Medicare mindig az elsődleges fizető, ha a Medicare-t és a COBRA-t együtt használják.
Végső soron a COBRA, a Medicare, vagy a COBRA és a Medicare együttes használata között választhat. Vegye figyelembe költségvetését, egészségügyi szükségleteit és családi helyzetét, amikor összehasonlítja lehetőségeit és költségeit.
