A Medicare az egészségügyi költségeinek nagy részét fedezi a 65 éves kor után, de nem fedezi mindent. Előfordulhat, hogy jogosult egy nagy levonhatóságú Medicare-tervre, az úgynevezett Medicare megtakarítási számlára (MSA). Ezek az egészségügyi tervek rugalmas megtakarítási számlát használnak, amelyet minden évben a kormány finanszíroz.
Néhány Medicare-felhasználó számára ezek a tervek arra szolgálnak, hogy tovább terheljék a pénzt, amikor a saját levonások és a társaik költségeit fedezik.
A Medicare megtakarítási számlákat nem használják olyan széles körben, mint gondolnád - valószínűleg azért, mert sok zavar van abban, hogy ki jogosult és hogyan működik. Ez a cikk a Medicare megtakarítási számlák alapjairól szól, beleértve az előnyeit és hátrányait is.
Mi a Medicare megtakarítási számla?
Mint a munkáltatók által támogatott egészségügyi megtakarítási számlák (HSA), a Medicare megtakarítási számlák is választhatók azok számára, akik nagymértékben levonható, magán egészségbiztosítási tervvel rendelkeznek. A fő különbség az, hogy az MSA-k a Medicare Advantage terv fajtái, más néven Medicare C rész.
Az MSA-hez való jogosultsághoz a Medicare Advantage csomagjának nagy levonhatósággal kell rendelkeznie. A magas levonhatóság kritériumai a lakóhelyétől és más tényezőktől függően változhatnak. Az Ön MSA ezután együttműködik a Medicare-rel az egészségügyi költségek fedezésében.
Csak néhány szolgáltató kínálja ezeket a programokat. Néhány ember számára ezeknek lehetnek pénzügyi szempontból értelmesek, ám sokan aggódnak a nagymértékben levonható biztosítási tervvel kapcsolatban. Ezen okok miatt csak a Medicare-en élő emberek csak kis része használ MSA-kat.
A Kaiser Family Foundation becslése szerint kevesebb, mint 6000 ember használt MSA-kat 2019-ben.
Az MSA-kat olyan magánbiztosító társaságok adják el, amelyek bankokkal kötnek szerződést a megtakarítási számlák létrehozására. Ezek közül a vállalatok közül sokan átláthatóságot kínálnak azáltal, hogy összehasonlítják a terveiket, hogy a fogyasztók megértsék választási lehetőségeiket.
Ha van MSA-ja, a Medicare magjai bizonyos számú pénzt számlálnak minden év elején. Ez a pénz jelentős befizetést jelent, de nem fedezi a teljes levonható összeget.
A pénz, amelyet az MSA-ban letétbe helyeztek, adómentes. Mindaddig, amíg az MSA-ban felhasznált pénzt támogatható egészségügyi költségekre használja, adómentesen visszavonható. Ha az egészséggel nem összefüggő költségekből ki kell fizetnie pénzt az MSA-ból, akkor a kivonás összegét jövedelemadó és 50% büntetés terheli.
Az év végén, ha van pénz maradt az MSA-ban, az továbbra is a pénzed, és egyszerűen bekerül a következő évbe. Kamat felhalmozódhat pénzre egy MSA-ban.
Miután elérte az éves levonhatóságot az MSA segítségével, a Medicare-támogatható egészségügyi költségek fennmaradó részét az év végéig fedezik.
A látásterveket, a hallókészülékeket és a fogászati ellátást akkor is kínálják, ha úgy dönt, hogy további díjat fizetnek érte, és az MSA-t felhasználhatja a kapcsolódó költségek fedezésére. Az ilyen típusú egészségügyi szolgáltatások nem számítanak bele a levonhatóságba. A megelőző gondozási és wellness látogatások fedezetére is vonatkozhatnak.
A vényköteles gyógyszerek fedezete, amelyet Medicare D résznek is neveznek, nem tartozik automatikusan az MSA alá. Külön megvásárolhatja a Medicare D. rész fedezetét, és a vényköteles gyógyszerekre költött pénz továbbra is kijönhet a Medicare megtakarítási számlájáról.
A kábítószerekkel való együttfizetések azonban nem számítanak bele a levonható összegbe. Ezek beleszámítanak a Medicare D részének zsebköltségeire (TrOOP).
A Medicare megtakarítási számla előnyei
- A Medicare finanszírozza a számlát, évente pénzt adva a saját levonhatóságához.
- Az MSA-ban a pénz adómentes, mindaddig, amíg az egészségügyi költségeire felhasználja.
- Az MSA-k nagy levonható terveket készíthetnek, amelyek pénzügyi szempontból megvalósíthatók gyakran átfogóbb lefedettséget kínálnak, mint az eredeti Medicare.
- Miután teljesítette a levonható összegét, nem kell fizetnie a gondozásért, amelyet a Medicare A. és B. része fedez.
A Medicare megtakarítási számla hátrányai
- A levonható összegek rendkívül nagyok.
- Ha a nem egészségügyi költségekhez pénzt kell szednie az MSA-ból, a szankciók szigorúak.
- Saját pénzét nem adhat hozzá egy MSA-hoz.
- Miután teljesítette a levonható összeget, továbbra is meg kell fizetnie a havi díját.
Ki jogosult Medicare megtakarítási számlára?
Egyesek, akik jogosultak Medicare-re, nem jogosultak Medicare-megtakarítási számlára. Nem jogosult MSA-ra, ha:
- Ön jogosult a Medicaid-ra
- hospice gondozásban vagy
- végstádiumú vesebetegsége van
- Önnek már van olyan egészségügyi ellátása, amely fedezi az Ön éves levonhatóságának egészét vagy egy részét
- legalább fél éve az Egyesült Államok területén él
Mit fedez egy Medicare megtakarítási számla?
Medicare megtakarítási számlára van szükség ahhoz, hogy bármit fedezhessen, amelyet az eredeti Medicare fedezne. Ez magában foglalja a Medicare A. részét (kórházi ellátás) és a Medicare B. részét (járóbeteg-egészségügyi ellátás).
Mivel a Medicare megtakarítási számla tervei a Medicare Advantage tervek (Medicare C rész), az orvosok és az egészségügyi ellátás hálózata átfogóbb lehet, mint az eredeti Medicare.
A Medicare megtakarítási számla nem fedezi automatikusan a látást, a fogorvosokat, a vényköteles gyógyszereket vagy a hallókészülékeket. Az ilyen típusú fedezetet felveheti a tervbe, de ehhez további havi díj szükséges.
Ha meg szeretné tudni, mely kiegészítő biztosítási tervek állnak rendelkezésre a környéken, ha MSA-vel rendelkezik, vegye fel a kapcsolatot az állami egészségbiztosítási segítségnyújtási programmal (SHIP).
A kozmetikai és választható eljárásokra nem vonatkozik a Medicare megtakarítási számla. A szolgáltatás nem terjed ki az orvos által nem kijelölt szolgáltatásokra, például a holisztikus egészségügyi eljárásokra, az alternatív gyógyászatra és az étrend-kiegészítőkre. A fizikoterápia, a diagnosztikai tesztek és a kiropraktikai ellátás eseti alapon fedezhető.
Mennyibe kerül egy Medicare megtakarítási számla?
Ha van Medicare megtakarítási számlája, akkor továbbra is meg kell fizetnie a Medicare B rész havi díját.
Külön díjat kell fizetnie a Medicare D. részbe történő külön belépésért is, mivel a Medicare megtakarítási számlái nem fedezik a vényköteles gyógyszereket, és jogilag kötelezővé kell tenni ezt a fedezetet.
Miután megszerezte az első befizetést, átviheti a pénzt a Medicare megtakarítási számlájáról egy másik pénzügyi intézmény által biztosított megtakarítási számlára. Ha úgy dönt, hogy ezt megteszi, akkor a banknak a minimum egyenlegekre, átutalási díjakra vagy kamatlábakra vonatkozó szabályai vonatkozhatnak rá.
Szankciók és díjak vonatkoznak a pénz kivonására is, kivéve az engedélyezett egészségügyi költségeket.
Mikor jelentkezhetek be egy Medicare takarékos számlára?
Regisztrálhat egy Medicare takarékszámlára az éves választási időszakban, minden év november 15 és december 31 között. Regisztrálhat a programba, amikor először jelentkezik a Medicare B részre.
Mikor van megfelelő a Medicare takarékos számla?
Mielőtt belép az MSA-ba, két kulcskérdést kell feltennie:
- Mi lesz a levonható összeg? Az MSA-kkal kapcsolatos tervek általában nagyon magas levonhatósággal rendelkeznek.
- Mekkora lesz a Medicare éves befizetése? Levonja az éves betétet a levonható összegből, és láthatja, hogy a levonható összeg mekkora részéért felelős, mielőtt a Medicare fedezi az Ön gondozását.
Például, ha a levonható összeg 4000 dollár, és a Medicare hozzájárul 1000 dollárhoz az Ön MSA-jáért, akkor a fennmaradó 3000 dollárért Ön felel a zsebéből, mielőtt az ellátást fedezi.
A Medicare megtakarítási számlának akkor lehet értelme, ha sokat költenek magas díjakra, és inkább azt szeretné, ha ezeket a költségeket egy levonható összegre osztaná. Annak ellenére, hogy egy magas levonhatóság eleinte matricasokkot okozhat, ezek a tervek nem korlátozzák az év kiadásait, így nagyon világos elképzelése van arról, hogy mekkora összeget kell fizetnie.
Más szavakkal: egy MSA stabilizálhatja az évente az egészségügyre fordított összeget, ami sokat ér a nyugalom szempontjából.
Elvihető
A Medicare megtakarítási számlák célja, hogy segítséget nyújtsanak azoknak az embereknek, akiknek a Medicare a levonhatóságban van, valamint hogy jobban ellenőrizzék, mennyit költenek az egészségügyre. Ezeknek a terveknek a levonhatóságai sokkal magasabbak, mint az összehasonlítható terveknél. Másrészt az MSA-k minden évben jelentős, adómentes betétet garantálnak a levonható részéhez.
Ha Medicare megtakarítási számlát tervez, érdemes felvenni a kapcsolatot egy pénzügyi tervezővel, vagy felhívni a Medicare segélyvonalat (1-800-633-4227), hogy kiderüljön-e az Ön számára megfelelő.
A weboldalon szereplő információk segíthetnek a biztosításokkal kapcsolatos személyes döntések meghozatalában, de nem célja, hogy tanácsot adjon bármilyen biztosítási vagy biztosítási termék megvásárlásával vagy használatával kapcsolatban. A Healthline Media semmilyen módon nem végez biztosítási tevékenységet, és nincs engedélyezve biztosítási társaságként vagy termelőként egyetlen amerikai joghatóság alatt sem. A Healthline Media nem ajánlja és nem támogatja azokat a harmadik feleket, amelyek biztosítási tevékenységet folytathatnak.
